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汽车商场的竞争态势，在2026年开年似乎被悄然改写。现款直降不再是主角，拔旗易帜的是“0首付”“7年超低息”等超弥远金融决策的轮替登场。

特斯拉、小米汽车、理念念汽车等车企纷纷告示期限长达7年的车贷家具决策，以低门槛、长周期撬动增量客群。

更长的还款周期，意味着更低的购车门槛。对于初度购车的年青家庭、但愿提前体验智能电动车的首购东说念主群而言，7年贷款不仅仅月供的摊派，更是领有权的提前杀青。而在金融供给端，优质的汽车贷款金钱正为银行掀开零卖信贷的新增漫空间。在政策红利开释、破钞信心回暖的布景下，汽车金融这条赛说念，正向银企共赢生态转型。

低息购车贷款周期蔓延

本年以来，小米汽车、理念念汽车、小鹏汽车、特斯拉等车企均推出了长达7年的低息购车金融决策。

1月22日，小鹏汽车官方微博发布音书称：“小鹏官方金融事业，7年期重磅登场！全系享7年低息分期决策，月供低至1355元。”辩驳区有网友暗示，十分过劲，低息裁汰购车门槛。

2月2日，小米创办东说念主、董事长兼CEO雷军发布的微博自满：“‘小米yu7’2月份新增购车职权：新7年低息，首付9.99万元起，月供低至1931元。”

2月10日，东风日产官方微博发布音书：“逍客贺小年，8年低息长贷减负无压力”“0首付，8年超弥远低息，日供39元起”。

在《证券日报》记者访问的北京一家东风日产门店里，销售东说念主员先容称，8年超弥远金融家具当今已隐敝东风日产天籁·鸿蒙座舱、逍客荣誉、奇骏荣誉、探陆、全新轩逸等车型。

2月12日，记者走进北京市丰台区一家特斯拉门店，大堂内坐满了前来霸术或恭候试驾的破钞者，店内的宣传大屏上闪动着“Model3，7年超低息”“7年超低息，顶住脱手特斯拉”等宣传海报。

特斯拉销售东说念主员告诉记者，该款7年低息家具是特斯拉与三家宇宙性股份制银行联结的，客户可解放遴荐其中一家银行进行贷款。

“贷款期限拉长后，车主的概括素质和车企的运营情况十分迫切，毕竟银行也会牵记有赖账和坏账风险。但银行能收受7年超低息贷款，某种进度上代表着银行对特斯拉远景的看好。”该特斯拉销售东说念主员先容，当今遴荐7年低息决策的客户主要分为三种：一是年青客群，刚步入社会积累有限，会倾向于弥远贷款；二是有房贷或其他经济压力的客户，碰上刚需买车，也会遴荐弥远贷款；三是念念对车辆进行置换的客户。

车企与银行“各取所需”

超弥远低息决策密集落地，从车企端看，是其在商场份额与转型窗口之间的均衡与遴荐。跟着新动力汽车商场渗入率越来越高，商场竞争已插足尖锐化阶段。

中国汽车工业协会1月14日发布的数据自满，2025年，新动力汽车产销区别为1662.6万辆和1649万辆，同比区别增长29%和28.2%，新动力汽车新车销量达到汽车新车总销量的47.9%，较2024年同期提高7个百分点。

“超弥远贷款是车企的互异化竞争策略，通过裁汰月供门槛刺激购车需求，缓解破钞者资金压力。同期大概锁定客户弥远相关，为后续售后事业、二手车置换等升值业务创造空间。”上海金融与发展施行室首席众人、主任曾刚对《证券日报》记者暗示，这种金融决策本体上提高了行业竞争门槛，需要车企具备宏大的资金资本驱散才略和矜重的现款流贬责体系，有意于头部车企稳固市方法位。

为提振破钞商场活力，政策层面也为银行开展汽车金融业务提供了撑握。2025年3月份，真钱三公app官方最新版下载国度金融监督贬责总局发布《对于发展破钞金融助力提振破钞的奉告》，优化个东说念主贷款期限政策，针对有弥远破钞需求的客户，交易银行用于个东说念主破钞的贷款期限可阶段性由不逾越5年蔓延至不逾越7年。

“现时优质汽车贷款成为银行拓展业务的迫切地方。通过与车企联结推出弥远低息家具，银行既能反应国度提振破钞的政策导向，又能取得优质客户资源。同期车企的利息补贴也裁汰了银行的风险资本，实现了多赢方法。”曾刚暗示。

在中国邮政储蓄银行相干员娄飞鹏看来，银行机构在事业购车客户的同期，也不错借助车企流量与风控数据普及放贷界限，实现净息差与事业收入双赢。

曾刚提到，银行在拓展弥远破钞信贷业务时，也要强化长周期风险贬责才略，完善客户信用评估体系，建造更精致化的贷后贬责机制，护理汽车残值变化、客户收入褂讪性等弥远风险身分。

打造三方共赢生态圈

车贷贷款期限蔓延径直裁汰了破钞者月供压力，使更多年青群体和中等收入家庭大概提前实现大额破钞，改善生涯品性。不外，也有业内东说念主士指示，需护理超弥远车贷的潜在风险。

曾刚提到，数据自满，新动力汽车3年残值率巨额在50%傍边，7年残值可能不及原价的30%，插电混动和纯电动车型保值率更低至42%至43%，远低于传统燃油车。这意味着，购车东说念主在还款中后期可能出现“车价低于贷款余额”的负金钱情况。

对此，曾刚提倡破钞者感性评估自己还款才略，确保月供占家庭月收入比例不逾越30%，预留饱胀的家庭救急资金，幸免因收入波动导致走嘴风险。同期，优先遴荐保值率相对较高的品牌和车型，护理电板质保政策和品牌售后事业体系，裁汰弥远使用资本。此外，仔细预计贷款总资本，对比不同期限决策的利息开销互异，不应只护理月供低而淡漠总资本。

把眼神从破钞者转向供给端，问题相同显现：面临超长周期带来的金钱贬值和信用风险，银行还仅仅被迫放贷的扮装吗？

事实上，一场从传统“贷车”到“全生命周期事业”的扮装跃迁如故在部分金融机构的筹办图中铺开。举例，此前民生银行曾发布“车生态”概括事业决策，隐敝汽车全产业链，凝华多方协力，助推协同发展。

在娄飞鹏看来，下一步，银行可深切与车企数据分享，共建“车辆+金融+事业”生态，相接开荒“按需用车+保障+充电+维保”一体化金融家具，探索与主机厂共设电板梯次摆布回收机制以裁汰坏账失掉等。

谈及昔时银行与车企的生态会通旅途，曾刚提倡，银行应与车企建造数据互通机制，将金融事业镶嵌购车、用车、换车全场景。具体包括：在产业链上游提供供应链金融撑握，裁汰车企资金资本；在销售标准提供一站式购车金融决策，整合贷款、保障、上牌等事业；在用车阶段整合充电、防备、维修、说念路支持等事业，打造会员职权体系；在置换标准提供二手车评估、贷款续接等事业。着实实现从“一次性交往”到“弥远用户筹办”的计策转型，打造银行、车企、用户三方共赢的金融生态圈。